多家银行短期大额存单利率进入“0字头”

xinwen.mobi · 发表于前天 22:10

最近听到个消息，有点惊人啊，以前那种稳稳拿高息的“香饽饽”大额存单，现在利率都快没眼看了，甚至有银行的短期产品，利率直接掉到“0”开头了。

简单说就是，想在银行靠存笔大钱就“躺赚”的日子，可能真的一去不复返了。

1. 市场动态：利率全面进入“0字头”
先来看看大银行的情况。
像工、农、中、建这几家大家最熟悉的国有大行，它们卖的1个月、3个月那种短期大额存单，年利率基本上就是0.9% 的水平，存20万起步。放以前，这点收益可能都瞧不上眼。

再说说那些中小银行，比如一些地方的农商行。以往它们的利率通常会比大银行高一点，好吸引客户，但今年也开始撑不住了。

云南腾冲农商行：2026年第一期3个月产品，利率0.95%。

勐腊农村商业银行：3个月产品，利率0.93%。

淮北农村商业银行：更夸张，有个起存金额1000万的单位大额存单，3个月利率也才1%。

没错，连1%都快守不住了，这利息水平已经跟普通定期存款差不了多少了。而且不仅是利率低，产品本身也在变化，长期限的越来越少见，五年期的在很多银行基本已经找不到了，三年期的也越来越少，卖得最快的反而是那些一年及以下的短期产品。

2. 深层原因：银行为啥这么“抠”了？
银行为啥突然变得这么“抠门”了呢？背后有这么几个现实原因：

银行自己的日子也不好过。银行主要靠存款和贷款之间的利息差赚钱。最近这两年，贷款利息一直在降，银行的利润空间（专业点叫“净息差”）被压得非常薄，已经到了历史低点。为了稳住经营，银行不得不想办法降低自己吸收存款的成本，停掉高息的长期大额存单就成了最直接的办法。

上面也在引导。金融管理部门其实也希望银行别搞那种“内卷式”的高息揽储，引导大家理性竞争，把心思更多花在服务和产品创新上。

未来的趋势可能还会更低。有研究机构的专家认为，预计2026年可能还会有降准、降息的空间，所以大额存单的利率说不定还会接着往下走。

3. 应对策略：钱该往哪儿放？
面对这种变化，光发愁没用，关键得想想钱该怎么打理。专家和银行的理财经理们有几个比较实在的思路，可以参考参考：

打理短期要用的钱。如果有一笔钱只是中短期放着，追求稳健，可以考虑储蓄国债，或者中低风险的银行理财、“固收+”这类产品，收益可能会比现在的大额存单稍微好看点。

规划长期不动的钱。如果是给孩子准备的教育金，或者给自己的养老钱，这笔钱很长时间都用不上，那可以关注一下能锁定长期收益的产品，比如一些分红型保险。这类产品通常有一部分固定收益，加上一部分浮动的分红，长期持有的性价比会逐渐显现。

注意资金的灵活性。无论如何，手头一定要留出一部分紧急备用金。这笔钱可以放在货币基金里，或者买那种支持随时赎回的现金管理类理财，保证随时能用，收益也比活期高。

总而言之，现在已经没法像过去那样，找个高息存款“一存了事”了。对于怎么理财，确实得花点心思了。如果对未来有什么具体的理财计划，或者想知道某类产品的更多细节，可以再细聊聊。

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