年末部分银行推出零息、贴息等汽车金融优惠

xinwen.mobi · 发表于 2025-11-26 09:20:22

年底一到，4S店的人气明显旺了起来。不只是因为厂商降价，还有一个看不见的推手——银行。

今年的车贷市场杀红了眼。平安银行直接喊出“最低0息起”，贷款3万到500万都能谈，贴完息的年化利率甚至干到了0%。邮储银行没玩虚的，针对北京越野新车型，办贷款就给至高4500块真金白银的补贴。工行信用卡分期更是简单粗暴，买北汽旗下特定车型，最长60期，利息全免。常熟农商行这种地方军也杀进来了，新能源车最高补15000，关键是不限车型、不限车商，主打一个“无差别攻击”。

光免息还不够，银行把账期拉到了离谱的长度。

浦发银行跟特斯拉搅在一起，搞出个7年超低息方案，国家贴完息年化利率最低0.49%起。首付4.59万就能把Model 3开走，首月月供1788块。这哪是贷款，分明是给年轻人发的“汽车月票”。上海银行也没闲着，特殊品牌汽车分期利率压到月息0.15%，折合年化3.31%。交通银行不拼利率，拼积分——预约试驾送1万积分，真办了分期再送5万，积分能当钱花。

这轮猛攻背后，其实是银行的焦虑。

零售信贷增速慢了，优质资产成了稀缺货。汽车金融虽然单笔利润薄，但胜在量大、风险低。哪怕在单个客户身上赚不到利息，只要规模起来，靠信用卡、理财、保险这些交叉销售，照样能把账算平。说白了，这是在用低息换入口，再用服务挖存量。

但羊毛出在羊身上这条老逻辑，正在被撕掉。

过去那种“高息高返”的路子——银行给经销商高返点，经销商返给客户车价优惠——正在被监管层挨个叫停。河南搞分级返佣，云南直接零返佣，四川强调合理确定佣金比率。银行不能再靠返佣绑着经销商拉客，只能靠真金白银的产品力说话。

于是有了“长贷短还”这种玩法。销售会悄悄告诉顾客，贷5年，1年后提前还款，不收违约金。用一年低息换整车优惠，银行明知亏本也拦不住。这是银行给市场交的学费，也是消费者难得薅到的一把真羊毛。

广发银行试着给提前还款加了8%的违约金，想挡一下。但在这种抢客大战里，谁门槛设得高，谁就先出局。

现在的车贷市场，已经不再是那个靠话术和返点撑起来的江湖。0息、长周期、高额度成了标配，连特斯拉、理想、小鹏这些从来不惯着消费者的品牌，都在跟银行联手推免息方案。

说白了，银行把车贷当成了一场长期战争来打。不是为了这一单赚多少，而是为了让更多人敢买车、愿贷款，把盘子做大，把生态搭起来。从买车、用车到养车，每一步都想插一脚。

对普通人来说，这是一个难得的窗口期。钱便宜了，条款透明了，返点那层窗户纸也被捅破了。剩下的事很简单：算清楚真实成本，挑个靠谱渠道，别被“免息”俩字冲昏头，翻翻小字里有没有藏着手续费或保险捆绑。

车还是那个车，但掏钱的路子，彻底变了。

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